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Hipotecas

Ante la difícil situación económica que tengo en casa es muy complicado hacer frente al pago mensual de mi hipoteca. Al publicar en mi Facebook personal mis movimientos acerca de mis pasos para cambiar mi situación he recibido muchos privados y whatsapp preguntándome así que me he decidido a ir explicando poco a poco a través del blog.

Al pedir ayuda a mi entidad bancaria, Caixa Penedès, ahora Banc Mare Nostrum, me propusieron una novación de mi hipoteca. ¿Qué es una novación?

(http://www.irph.es/novacion_hipotecaria.php)

Las hipotecas normalmente tienen la característica de ser muy prolongadas y abarcar gran cantidad de años. Durante ese largo tiempo es muy fácil que cambien muchas circunstancias de la vida de las personas hipotecadas o que cambien las características del mercado hipotecario. En este sentido puede que los clientes necesiten o consideren conveniente que se les aplique ciertos reajustes a las condiciones de su préstamo. Aparece entonces el concepto de novación hipotecaria. Se trata de una renegociación de las condiciones y características del préstamo hipotecario que ya existe.

Resumiendo, la opción que me propone mi banco es cambiar las condiciones de mi hipoteca.

Pueden modificarse varios aspectos de una hipoteca; 

-solicitar el cambio de un interés fijo
-solicitar el cambio del diferencial de un interés variable

Estos cambios no suponen gastos de papeleo.

-solicitar ampliación del plazo de amortización
-solicitar ampliación del capital
-solicitar cambiar de un interés variable a fijo o viceversa 
-solicitar el cambio de titulares

sí suponen gastos.

Los gastos se podrían pagar en el momento si se dispone del dinero y si no se tiene se puede sumar el importe al capital pendiente.
Se puede sumar al capital pendiente también la suma de los atrasos pendientes.

Se puede añadir una carencia. ¿Qué es una carencia?

(http://www.idealista.com/news/archivo/2011/08/02/0341041-acogerse-a-una-carencia-hipotecaria-de-3-anos-puede-aumentar-el-dinero-a-pagar-hasta-en-un-8)

nuestra cuota mensual se reducirá a pagar sólo los intereses mensuales (...)
la medida es positiva si nuestro principal objetivo es reducir el pago mensual durante el bache de ingresos actual, aunque debemos ser conscientes de que el préstamo nos va a costar más dinero y que con las revisiones anuales esta cuota subirá
por supuesto, para el banco que te lo ofrezca es un buen negocio, pues no pierden rentabilidad y se aseguran que la nueva cuota es asequible, con lo que se reduce el riesgo de impago


Además, al firmar una carencia, por ejemplo, de 2 años, mi plazo de amortización pasaría a ampliarse 2 años. Si mi hipoteca finaliza en el 2041 ahora acabaría en el 2043.

 
Durante un periodo de carencia parcial o de capital no se amortiza capital, pero si se pagan intereses. Esta opción reduce significativamente la cuota mensual durante este periodo.
Por otro lado, durante un periodo de carencia total no se amortiza capital ni se pagan intereses, de manera que se reduce a cero la cuota mensual a pagar durante este periodo.

Puedes calcular tu propio ejemplo de carencia aquí  http://www.bankimia.com/simulador-hipoteca-con-carencia

Por hoy, nada más pero quiero informarte cada día de mis descubrimientos hipotecarios. Podemos superar esto!!!!!

Post by Merche 
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